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P2P牵手保险未必百分百安全 双方合作形式各异

2020-04-13 09:28:39 分类:保险知识    

  P2P网贷平台联姻保险公司,已然成为P2P行业给投资者的一颗“定心丸”。尤其是履约保证保险,更是给P2P平台贴上“靠谱、有保障”的标签。然而,牵手保险公司的P2P平台,真能做到“增信”,还是只会“赚吆喝”?

  据业内人士透露,P2P+保险的合作模式开启半年多来,目前暂未发生过理赔。而网贷平台与保险公司合作也不意味着网贷平台就百分之百安全了,毕竟保险属于比较复杂的金融产品,如果解释不清,很容易对投资者造成误导。

  P2P平台牵手保险类型多

  仅21家合作履约保险

  数据显示,2016年2月,P2P新增问题平台74家,累计问题平台总量已达1425家。在风险与收益、信赖与违约之间,如何解决风控,增加投资人黏性,是P2P平台不得不面临的挑战,而如何选择有保证的平台,也是投资人面临的问题。

  从去年下半年开始,P2P网贷平台联姻保险公司已成趋势。而每一家P2P平台与保险公司合作类型各不相同,有的是对客户资金安全进行投保,有的是根据P2P平台本身业务类型,保险公司对其业务进行承保。

  而涉及到P2P网贷核心风险的履约保证保险,合作非常少,且往往也是针对具体项目。数据显示,截至2016年2月,累计P2P平台数3944家,与保险公司合作的P2P平台已有近100家,而合作履约保证保险的平台仅为21家,占比不到0.6%。

  “其主要原因在于,履约保证保险的合作深度较高,且当前P2P坏账率、合作风险也颇高,多数保险公司因为很难把控风险,所以还不敢涉及。”平安产险浙江分公司财产险部工作人员接受记者采访时表示。

  浙江保监局工作人员表示,P2P平台本身存在一定风险,有些平台和保险公司合作后就放松了对风险的把控。而一旦平台出了问题,履约保证保险则由保险公司承担赔付,压力很大,这就导致保险公司不会轻易与P2P平台合作履约保险。

  有保险公司加持

  也不见得百分百安全

  P2P平台与保险公司合作后,是否资金更安全、不会发生平台跑路?

  对此,一位保险专业律师表示,网贷平台与保险公司合作并不意味着网贷平台就百分之百安全了,加上保险本身属于比较复杂的金融产品,如果解释不清,很容易对老百姓(603883,股吧)造成误导。“个别网贷平台对风险避而不谈或者轻描淡写,而是更多地宣传与保险公司合作,核心是让投资者放心,这样很容易误导消费者。”

  值得注意的是,很多平台宣称的“保险公司100%保证资金安全”,很多时候只是一些个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险,而非投资人所期待的本息保障。保险公司保障的内容与具体的险种有直接关系,并非P2P平台只要与保险公司合作,投资者就没有资产损失的风险。

  银率网分析师闫博锴认为,虽然平台与保险公司合作可以提升投资者资金的安全度,但并不意味着资金可以高枕无忧。在选择上首先要看这家平台是否主动公布合作细节,全面透明地展示出具体合作的方式和条款,而不是扯起虎皮做大旗。还要看这家平台与保险公司采取哪种方式的合作。相对来说,履约保证类保险方式对投资者更安全,这种方式是融资方将基础资产作质押,如果发生逾期或坏账,则由保险公司理赔,或者由借款人投保,保证偿还投资人借款;如果借款人不能按时还款,将由保险公司进行赔偿,赔偿款项将直接支付给投资人,用来保障投资人的本金和投资收益。

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